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Planee su futuro, su retiro y la educación de sus hijos mientras devenga intereses sobre sus fondos,
sin tener que pagar impuestos ahora. Ocean Bank le recomienda que consulte con su asesor de
impuestos para recibir información completa y recomendaciones sobre el plan de inversión más
adecuado para usted y su familia. |
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| Cuenta de Retiro Individual (IRA Tradicional) |
Con una Cuenta de Retiro Individual (IRA), usted puede invertir a largo plazo sin riesgo y con una
tasa de interés garantizada. |
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Impuestos sobre sus ganancias son diferidos hasta el momento de retirar los fondos |
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Contribución anual máxima para las personas menores de 50 años de edad que reúnan los
requisitos exigidos, es de $5,500 |
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Contribución anual máxima para las personas mayores de 50 años de edad que reúnan los
requisitos exigidos, es de $6,500 |
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Las contribuciones pudieran ser completamente deducibles de impuestos.
Consulte con su asesor de impuestos. |
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| IRA Roth |
Si cumple con los requisitos exigidos del ingreso bruto ajustado (Adjusted Gross Income), usted
obtiene los beneficios a largo plazo de los ingresos libres de impuestos, además de la flexibilidad
necesaria para retirar las contribuciones sin impuestos o multas después de 5 años de inversión. |
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Ingresos libres de impuestos cuando se efectúan los retiros de fondos después de los
59½ años de edad |
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Los requisitos exigidos para contribuir a una cuenta IRA Roth dependen del ingreso bruto
ajustado (Adjusted Gross Income) |
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Contribución anual máxima para las personas menores de 50 años de edad que reúnan los
requisitos exigidos, es de $5,500 |
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Contribución anual máxima para las personas mayores de 50 años de edad que reúnan los
requisitos exigidos, es de $6,500 |
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Las contribuciones no son deducibles de impuestos |
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Cuenta de Ahorro Coverdell para la Educación (CESA), conocida anteriormente
como IRA Educacional |
No pague impuestos sobre sus ganancias si destina los fondos para la educación superior de sus
hijos, o si utiliza los retiros para cubrir el costo de los estudios del beneficiario en un instituto de
educación superior calificado que reúna los requisitos exigidos. |
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Impuestos diferidos sobre las ganancias |
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Los beneficiarios de esta cuenta deben ser menores de 18 años o beneficiarios que tengan
necesidades especiales |
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Los requisitos exigidos para contribuir a una cuenta CESA dependen del ingreso bruto
ajustado modificado (Modified Adjusted Gross Income) |
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La contribución máxima es de $2,000 anuales por hijo |
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Las contribuciones no son deducibles de impuestos |
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Para abrir su cuenta IRA en Ocean Bank,
visite una de nuestras sucursales localizadas
en el sur de la Florida. |
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| Beneficios de una Cuenta IRA: |
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Asegurada por la FDIC hasta $250,000 por depositante |
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Una manera cómoda y segura de incrementar sus ganancias |
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Flexibilidad en la selección de una amplia variedad de términos, vencimientos y modalidades
de pago de intereses |
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Su dinero gana intereses desde la fecha en que hace el depósito hasta la fecha
de vencimiento |
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Los retiros reducirán las ganancias |
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Flexibilidad para transferir los intereses devengados a otra cuenta |
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El monto de los cargos a la cuenta son evaluados cuando la cuenta es cerrada |
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| Penalidades por retiro anticipado: |
| Se pudiera imponer una penalidad por retiros efectuados antes del vencimiento. |
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Si el término original es igual a o menor que 31 días, la penalidad será igual a treinta
(30) días de intereses sobre la cantidad retirada. |
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Si el término original del certificado es mayor que 31 días, pero menor o igual a un año,
la penalidad será igual a 90 días de intereses sobre la cantidad retirada. |
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Si el término del certificado es mayor que un año, la penalidad será igual a 180 días de
intereses sobre la cantidad retirada. |
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En relación con las disposiciones tributarias del IRS sobre las Cuentas IRA, favor de referirse al
material informativo llamado Your Deposit Account Terms and Conditions y el material regulatorio
sobre una nueva cuenta IRA. |
